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强化穿透监管 弘扬信托文化——信托业2019年特征分析及2020年趋势展望

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  2019年中央体育工作会议再次指出体育增长存在下行压力,宏观金融货币政策的取向也从通过去杠杆来防控风险转为兼顾稳信心来防控风险。

  自2019年下半年以来,流动性适度宽松,预计2020年信托业将由此受到双重影响。一方面,信托业具有较强的顺周期特征,流动性的适度宽松将缓解信托资产增速下滑的趋势;另一方面,流动性的适度宽松也将降低实体体育融资成本和减少资金缺口,部分信托产品收益率势必将呈现走低趋势,而信托产品收益率的降低将使信托业面临更加激烈的同业竞争。

  2019年中国信托业年会于12月25日至26日在广东召开,“弘扬信托文化、强化合规建设”的年会主题体现了弘扬信托文化在信托业转型体过程中的必要性。近年来,多家信托机构先后提出并积极倡导“守正出新,行稳致远”、“共同信约”、“允执其中,守信如铁”、 “诚信文化”、“以信为本,以善为先”等信托文化理念,已融入各自企业的展业过程。

  2020年信托业体主旋律

  在制度层面,严监管依然将成为2020年行业体的主旋律。《信托公司股权管理暂行办法(征求意见稿)》的出台将在四个方面利好信托业的体:其一,公司治理结构进一步完善,提升了公司的社会形象;其二,规范股东资质,明晰实际控制人;其三,调控关联交易,确保委托人利益最大化;其四,扩大对外开放,加快信托公司国际化步伐。预计2020年,信托公司将在股权监管的顶层设计、精细管理的监管制度安排、与股东的协同作用、股权管理的能力建设、中外合资专业信托子公司、关联方信息获取机制等方面加大布局完善力度,保障监管细则的落地实施。

  在业务层面,服务信托将成为2020年主流转型路径。信托公司也必将通过产品创新持续推进业务转型。一方面,通过非标转标、净值化管理探索资管类信托产品的转型体;另一方面,通过服务信托的灵活性,进一步拓展信托业务服务领域也将成为信托公司与金融同业展开差异化竞争的新兴领域,证券投资运营服务信托、家族信托、资产证券化将迎来高速体的契机。但也应注意到,2019年部分信托公司盲目从众,一哄而上开展消费信托业务,部分金融科技平台缺乏相应的放贷资质,风险防控体系不完善,衍生了一系列潜在风险。在严监管背景下,消费信托业务逐步规范,预计2020年消费信托业务规模将会有所下降。

  在规范体层面,信托业将更加注重信托文化培育与信托业务合规转型体的内在联系。信托文化的建关注信托业的长远体注入了新的动力,预计2020年,伴随信托文化教育年、信托文化普及年、信托文化确立年、信托文化深化年、信托文化提升年的主题活动的渐次展开,全行业将逐步开展信托文化建设工程,推动信托文化建设有步骤、有计划地向纵深开展。在信托文化与监管政策的协同作用下,信托公司将在规范体的前提下积极谋体,促转型,再上新台阶。

  业务转型创新持续加力

  2019年,信托公司在业务层面进行了一些创新探索,服务信托、资本市场业务、消费信托、国际化业务、科技赋能成为行业关注热点。

  首先,2019年服务信托成为支撑新时代信托业务转型的三驾马车之一,业务类型不断丰富和体,主要包括证券投资运营服务信托、资产证券化信托、家族信托三大类业务模式。其中,证券投资运营服务主要包括财产隔离、账户管理、产品设计、产品估值、合规管理、交易服务、多维度风险控制、投资管理服务、信息披露等九方面内容。在资产证券化业务领域,截至2019年10月中旬,共有33家公司参与资产支持票据(ABN)的发行,20家信托公司发行银行贷款证券化(CLO)产品,产品规模合计8294.45亿元,同比增长32%。非标认定细则出台后,资产证券化业务成为信托转型发力点。在家族信托领域,2019年第三季度家族信托业务规模较第二季度提高50.99%,与此同时,信托公司在开展家族信托业务时不再局限于资金信托业务模式,转而在信托目的和模式上不断创新。

  其次,信托公司在资本市场中通过净值化管理创新业务模式,基金中的信托(TOF)凭借其灵活化、标准化、净值化的优势,成为信托业务创新的又一发力点。2019年,包括中信信托、外贸信托、中航信托在内的多家机构与私募基金展开合作落地TOF项目。

  同时,2019年信托公司更是纷纷发力消费金融市场,与商业银行、持牌消费金融公司、互联网消费金融、线下小贷一同争抢市场份额。据相关数据披露,2019年上半年,投向消费金融领域的金融类信托规模实现了跨越式的增长。其中,2月份消费金融信托业务规模约为30亿元;而8月份消费金融类信托产品募集规模达到98.26亿元,环比增加39.69%,占金融类集合产品成立规模的22.73%,自6月份首次突破15%后再创历史新高。

  此外,受制于QDII额度和国际形势持续波动,2019年信托国际化业务体明显滞后,信托公司开展的QDII信托业务规模持续在低位徘徊。自2019年初五矿信托获批受托境外理财业务(QDII)资格之后,截至2019年11月底,尚未有其他公司获批QDII展业资格。

  科技赋能开创信托体新范式

  2019年信托业务的创新离不开金融科技的支持,以数字化应用、人工智能、区块链、OCR技术为代表的金融科技手段,在信息采集、经营效率、风险管控等方面助力信托公司的业务转型。一方面,基于大数据、云计算和人工智能的应用,实现了信息搜集、筛选、汇总的精准高效,有利于信托公司迅速识别客户差异和风险因素,在提供个性化服务时进行有效的风险防控;另一方面,区块链技术基于去中心化特征和信息不可篡改的先天优势,降低了信托公司运营成本,并有效保护了客户信息。另外,OCR技术的引入,避免客户重复录入信息的繁琐与可能出现的纰漏,改善了客户体验。

  为此,部分信托公司科技投入规模持续增长,屡创新高,少数领先机构2019年IT投入超过1亿元人民币。

  (作者系中国人民大学信托与基金研究所执行所长)

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